Кейс Агророс Банк: как трансформация компании вывела региональный банк на новый уровень

Кондрацков Дмитрий Юрьевич Председатель Правления Агророс Банка

фото: Freepik

Специфика Агророс Банка заключается в том, что Банк является изначально региональным и что развитие шло из Саратова в другие регионы, включая Москву и Санкт-Петербург, а не наоборот.

За 30 лет работы Агророс Банк пережил много сложных периодов. Но любые кризисы можно рассматривать с двух сторон: как провал или как возможность. Компания пошла по второму пути.

Активная трансформация Банка началась в 2020 году. Еще четыре года назад в Агророс Банке не было своего ИТ и отсутствовали инвестиции в развитие.

При этом главное — это то, что появилось желание. Хотелось создать современную клиентоориентированную компанию со счастливыми сотрудниками. Понимая, что без стратегии не будет и развития, мы решили обратиться к стратегическому консалтингу Адаптив, а не изобретать подходы с нуля.

Методы Адаптивной стратегии позволили транспонировать финансовую модель саратовского банка в продуктовую модель юнит-экономики федеральной компании, и тем самым увеличить прибыль в пять раз к 2023 году.

Адаптивные инструменты позволили Банку стать более гибким — мы научились мгновенно перестраиваться и принимать решения в зависимости от внешних факторов.

прежде всего, Карта трансформации культуры, Значимая трансформационная цель и Механики экспоненциальных организаций.
Далее Сценарное планирование, Модель матрешки и матмодель на расширенной Unit-экономике и Процессы продуктовой диверсификации через Beyond Budgeting.
Уже после внедрения - Формирование стратегического контроля методом 7 сил и Диагностика инновационности бизнеса методом Остервальдера

Чтобы бизнес рос, все эти инструменты Банк начал миксовать между собой.

Трансформировалась культура. Не все приняли нововведения. Банк в этот период прошел трансформацию от единоначалия до командной работы. Был серьезный пласт людей, которые отказались от плоской культуры управления. Не все сотрудники сразу смогли привыкнуть к тому, что команда стала центром деловой активности компании. Изменились ценности, а, вместе с ними, и традиции, правила и модели поведения. Но изменения были неизбежны и приветствовались — без них не было бы роста. Те, кто остались в Агророс Банке к концу 2020-го года, активно включились в процесс.

Уже через первые полгода выросла прибыль, и как следствие, увеличились квартальные бонусы. В Банке появились первые небольшие инвестиции для запуска наших решений. Мы начали их вкладывать в новые исследования. Тогда мы обнаружили сильные стороны своих продуктов глазами клиентов.
2021 год был посвящен выработке трансформационной цели: определяли свою миссию, раскладывали и себя и людей по спиральной динамике Грейвза. После того, как выработали свой слоган, цель и миссию, наша стратегия собралась.

Нашей миссией стала реализация зеленых компаний и инноваторов. Таким образом мы стремимся развивать предпринимательство в России и готовы оказывать поддержку каждому, кто в ней нуждается.

Цель Агророс Банка — быть надежным трамплином для клиентов и сотрудников и развивать предпринимательство в регионах.

Наш фокус — люди. Это клиенты, партнеры и сотрудники. Для нас важно, чтоб каждый сотрудник, просыпаясь с утра, был уверен, что идет на любимую работу. Кроме того, Банк постоянно запрашивает обратную связь от сотрудников: проводятся адресные и анонимные опросы, учитываются пожелания. А каждому клиенту предлагается продукт, как для себя.

Но, несмотря на наличие стратегии, любой бизнес должен еще и максимально осознавать угрозы. За это отвечает сильный стратегический контроль.

С 2020 года один день в неделю полностью посвящается работе со всеми отделами Банка. Неделю движемся спринтами, после чего собираемся, чтобы свериться, если нужно — корректируем и направляемся к новым свершениям.

Кроме того, ежеквартально проводятся стратегические сессии, а в конце года собирается стратегия на следующий год. Несмотря на то, что у нас есть выработанная стратегия на пять лет, она постоянно корректируется.

Например, Агророс Банк организовал бесплатный бизнес-клуб — АБ клуб. Это наш социальный проект, сообщество для региональных предпринимателей. Туда приходят Основатели бизнеса, Инвесторы, Топ-менеджеры и Мечтатели. На сегодняшний день в АБ клубе тысяча предпринимателей. Они общаются как в онлайне, так и офлайне, делятся опытом, а мы им в этом помогаем.

Также в 2024 году ожидается запуск инновационного диджитал продукта — начали активно дрейфовать к финтеху. Сейчас целая айтишная команда собирает продукт, которого у нас раньше не было.

Это новый финансовый продукт Агророс банка, который представляет собой современный и не имеющий аналогов финтех продукт для работы ЮЛ и ИП, своеобразный диджитал офис Агророс Банка.

Быстрая регистрация по номеру телефона и подключение существующего ИП,
Простое открытие счета онлайн,
Никаких телефонных мошенников — все обратные звонки осуществляются только через приложение,
Поддержка в АБ-чате осуществляется профессиональными сотрудниками, не надо долго ждать переключения на специалиста
И специальные тарифы для пользователей.

Для чего мы вкладываемся в финтех?

Во-первых, это делается для удобства клиентов. Многим сейчас не нужны стандартные банки, им нужны финтехи, потому что люди привыкли общаться моментально и там, где им удобно. И, для того, чтоб с такими сегментом клиентов наладить общение, Банк решил создать новейшее приложение. Переход на цифровой продукт — наше желание дать клиентам продукт, которым они смогут воспользоваться.
Во-вторых, с точки зрения Банка — это автоматизация его работы, технологичное развитие, без которых банковское развитие уже невозможно.

Сегодня в Банке появился дашборд данных в режиме реального времени. У нас 14 городов присутствия и есть планы расширяться.

Наш рецепт работы в кайф — делать то, что заряжает, и всегда оставлять простор для развития.